Amb la nova Llei 5\/2019, de 15 de mar\u00e7, reguladora dels contractes de cr\u00e8dit immobiliari, aix\u00ed com el seu desenvolupament Reglamentari (Reial decret 309\/2019 pel qual es desenvolupa parcialment la Llei 5\/2019 i l’Ordre ECE\/482\/2019 per la qual es modifiquen l’Orde EHA\/1718\/2010, de regulaci\u00f3 i control de la publicitat dels serveis i productes bancaris, i l’Orde EHA\/2899\/2011 de transpar\u00e8ncia i protecci\u00f3 del client de serveis bancaris) s’introdueix una regulaci\u00f3 m\u00e9s detallada de la fase precontractual dels contractes de cr\u00e8dit\/pr\u00e9stec hipotecari amb l’objectiu de posar a la disposici\u00f3 del prestatari tota la informaci\u00f3 necess\u00e0ria perqu\u00e8 pugui comprendre en la seva integritat la c\u00e0rrega econ\u00f2mica i jur\u00eddica que contractar\u00e0 i que, per tant, es pugui considerar complert el principi de transpar\u00e8ncia en el seu vessant material.<\/p>\n
Aix\u00ed des del 16 de juny\u00a0 de 2019 (entrada en vigor de la nova normativa)\u00a0 el prestador ha d’oferir al prestatari la informaci\u00f3 personalitzada que necessiti per a comparar els pr\u00e9stecs disponibles en el mercat, per a avaluar les seves implicacions i per a prendre una decisi\u00f3 fundada sobre la conveni\u00e8ncia de subscriure o no un contracte de pr\u00e9stec sense demora injustificada. La informaci\u00f3 personalitzada es facilitar\u00e0 mitjan\u00e7ant la denominada Fitxa Europea d’Informaci\u00f3 Normalitzada (FEIN).<\/p>\n
Els prestadors hauran d’avaluar en profunditat la solv\u00e8ncia del potencial prestatari, fiador o garant abans de subscriure un contracte de pr\u00e9stec, de manera, que nom\u00e9s posar\u00e0 el pr\u00e9stec a la disposici\u00f3 del prestatari si el resultat de l’avaluaci\u00f3 de la solv\u00e8ncia indica que \u00e9s probable que les obligacions derivades del contracte de pr\u00e9stec es compleixin segons el que s’estableix en aquest contracte. A m\u00e9s, hauran de reavaluar la solv\u00e8ncia del prestatari mitjan\u00e7ant informaci\u00f3 actualitzada abans de qualsevol augment significatiu de l’import total despr\u00e9s de la subscripci\u00f3 del contracte de pr\u00e9stec, tret que aquest pr\u00e9stec addicional estigu\u00e9s considerat i incl\u00f2s en l’avaluaci\u00f3 de solv\u00e8ncia inicial.<\/p>\n
Per a complir amb les normes de transpar\u00e8ncia en la comercialitzaci\u00f3 dels cr\u00e8dits hipotecaris, el prestador haur\u00e0 de lliurar al prestatari, amb una antelaci\u00f3 m\u00ednima de deu dies naturals respecte al moment de la signatura del contracte, la seg\u00fcent documentaci\u00f3:<\/p>\n
a) La Fitxa Europea d’Informaci\u00f3 Normalitzada (FEIN), que tindr\u00e0 la consideraci\u00f3 d’oferta vinculant per a l’entitat durant el termini pactat fins a la signatura del contracte que, com a m\u00ednim, haur\u00e0 de ser de deu dies.<\/p>\n
b) Una Fitxa d’Advertiments Estandarditzats (FiAE) en la qual s’informar\u00e0 el prestatari o potencial prestatari de l’exist\u00e8ncia de les cl\u00e0usules o elements rellevants, que ha d’incloure, almenys, una refer\u00e8ncia, si escau, als \u00edndexs oficials de refer\u00e8ncia utilitzats per a fixar el tipus d’inter\u00e8s aplicable, a l’exist\u00e8ncia de l\u00edmits m\u00ednims en el tipus d’inter\u00e8s aplicable com a conseq\u00fc\u00e8ncia de la variaci\u00f3 a la baixa dels \u00edndexs o tipus d’inter\u00e8s als quals estigui referenciat, a la possibilitat que es produeixi el venciment anticipat del pr\u00e9stec com a conseq\u00fc\u00e8ncia de l’impagament i les despeses derivades d’aix\u00f2, a la distribuci\u00f3 de les despeses associades a la concessi\u00f3 del pr\u00e9stec i que es tracta d’un pr\u00e9stec en moneda estrangera.<\/p>\n
c) En cas de tractar-se d’un pr\u00e9stec a tipus d’inter\u00e8s variable, d’un document separat amb les quotes peri\u00f2diques a satisfer pel prestatari en diferents escenaris d’evoluci\u00f3 dels tipus d’inter\u00e8s.<\/p>\n
d) Una c\u00f2pia del projecte de contracte, el contingut del qual s’haur\u00e0 d’ajustar al contingut dels documents referits en les lletres anteriors i inclour\u00e0, de forma desglossada, la totalitat de les despeses associades a la signatura del contracte.<\/p>\n
e) Un desglossament amb la informaci\u00f3 clara i vera\u00e7 de les despeses que corresponen al prestador i els que corresponen al prestatari.<\/p>\n
f) En cas que es requereixi al prestatari la subscripci\u00f3 d’una p\u00f2lissa d’asseguran\u00e7a en garantia del compliment de les obligacions del contracte de pr\u00e9stec, aix\u00ed com la subscripci\u00f3 d’una asseguran\u00e7a de danys respecte de l’immoble objecte d’hipoteca i de la resta d’assegurances previstes en la normativa del mercat hipotecari, s’haur\u00e0 de lliurar al prestatari per escrit les condicions de les garanties de l’asseguran\u00e7a que exigeix.<\/p>\n
g) Quan estigui previst que el pr\u00e9stec es formalitzi en escriptura p\u00fablica, l’advertiment al prestatari de l’obligaci\u00f3 de rebre assessorament personalitzat i gratu\u00eft del notari que tri\u00ef el prestatari per a l’autoritzaci\u00f3 de l’escriptura p\u00fablica del contracte de pr\u00e9stec, sobre el contingut i les conseq\u00fc\u00e8ncies de la informaci\u00f3 continguda en la documentaci\u00f3 que es lliura conforme a aquest apartat.<\/p>\n
Tota aquesta documentaci\u00f3 al costat de la manifestaci\u00f3 signada pel prestatari, en la qual declari que ha rebut la documentaci\u00f3 i que el seu contingut li ha estat explicat, s’haur\u00e0 de remetre tamb\u00e9 al notari triat pel prestatari. El notari verificar\u00e0 la documentaci\u00f3 acreditativa del compliment dels requisits deixant const\u00e0ncia d’aix\u00f2 en una acta notarial pr\u00e8via a la formalitzaci\u00f3 del pr\u00e9stec hipotecari. L’acta on consti el lliurament i assessorament imparcial al prestatari no generar\u00e0 cap cost aranzelari.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Amb la nova Llei 5\/2019, de 15 de mar\u00e7, reguladora dels contractes de cr\u00e8dit immobiliari, aix\u00ed com el<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":7337,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[],"tags":[],"class_list":["post-8055","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry"],"yoast_head":"\n