Muchas veces, lanzarse a emprender un negocio propio no sale como uno esperaba: las ventas no funcionan, se acumulan préstamos por pagar, aparecen deudas, impuestos pendientes y, con ellos, surgen dudas y temores entre los autónomos ante la falta de respaldo económico para hacer frente a los gastos.

Pero no todo está perdido cuando la Ley de Segunda Oportunidad entra en juego, un mecanismo legal que te permite revertir esta situación, cancelando deudas y empezando de cero, sin arrastrar cargas fiscales de años anteriores.

Te contamos qué deudas pueden cancelar, cuáles son los requisitos para acceder a este beneficio para autónomos y cómo podemos ayudarte desde Centre Gestor a realizar el proceso de forma segura y correcta, para dejar atrás preocupaciones y continuar tu negocio con tranquilidad.

Qué debe hacer un autónomo para acogerse a esta ley

Te contamos que esta ley fue creada en 2015 para que, como trabajador por cuenta propia, puedas saldar tus deudas con bancos, proveedores, Hacienda, Seguridad Social, entre otros, siempre que hayas demostrado tu la intención de hacer frente a estos pagos con anterioridad.

Cuáles son los requisitos que debo cumplir

Lee con atención los siguientes puntos, ya que si te encuentras en alguna de estas situaciones, no podrás solicitar la cancelación de tus deudas como autónomo a través de la Ley de Segunda Oportunidad:

• No estar en una situación real de insolvencia, en donde aún, no puedes hacer frente a tus deudas con los ingresos o bienes actuales.
• Si ya has realizado un acuerdo extrajudicial de pagos.
• No tener condenas por delitos económicos en los últimos 10 años.
• Si ya has hecho uso de esta ley en los últimos 5 años, no puedes volver a solicitar solvencia de tus deudas nuevamente.

Qué es la ley de Segunda Oportunidad

La Ley 25/2015, de 28 de julio, conocía como Ley de Segunda Oportunidad, “un mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social”, fue aprobada con el objetivo de permitir que personas físicas, puedan saldar sus deudas con Hacienda, Seguridad Social, proveedores o entidades financieras.

La Ley de Segunda Oportunidad entró en vigencia en el 2015 y el año 2022 tuvo su primera modificación, para elevar los límites de las deudas que pueden ser exoneradas, facilitando que el autónomo pueda mantener su negocio abierto mientras regulariza las cuentas con sus acreedores.

Lo importante a destacar de esta ley, es que te permite seguir adelante con tu negocio u actividad, sin necesidad de cerrar las puertas, poner en riesgo tu casa o tu principal fuente de ingresos.

A quién está dirigida la ley de segundas oportunidades

Está dirigida principalmente a autónomos persona física y particulares, en situación de insolvencia declarada y que hayan actuado de buena fe. Es decir, personas que a pesar de haber intentado cumplir con sus obligaciones, no han podido pagar sus deudas y necesitan una solución legal para ajustar su situación.

Son personas físicas que han emprendido un negocio, han contraído deudas que no pueden pagar y han puesto en riesgo su patrimonio personal.

A diferencia de quienes operan a través de entidades jurídicas o sociedades, cómo S.A o S.L, que tienen responsabilidad limitada sobre las deudas que generé el negocio y no responden con sus bienes personales. Ellos pueden cerrar su empresa y comenzar de nuevo.

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Qué deudas puedo exonerar?

Cómo autónomo o persona física, debes saber que puedes eliminar parte de tus deudas con tus acreedores, mediante un calendario de pagos o en algunos casos vendiendo sus bienes. Será un juez quién determine qué porcentaje de la deuda no podrás asumir, y será exonerado al 100%.

De forma total o parcial se pueden exonerar las siguientes deudas:

• Préstamos personales
• Facturas impagas
• Deudas en tarjetas de crédito
• Hipotecas
• Importes adeudados de salarios
• Indemnizaciones por despido
• Retenciones fiscales e impuestos
• Parte de cuotas no pagas a la Seguridad Social o Hacienda

Es importante tener en cuenta que la reducción o cancelación de deudas no ocurre al principio del proceso, sino en sus fases finales. Para poder acceder a esta exoneración, conocida como BEPI (Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho), el autónomo debe cumplir con varios pasos previos: intentar un acuerdo con los acreedores, formalizar ante notario la solicitud para acogerse al mecanismo de segunda oportunidad y, finalmente, esperar la resolución judicial, que determinará qué parte de la deuda puede ser cancelada.

Además, hay que tener en cuenta que, para acceder al plan de exoneración de deudas, existen deudas llamadas “créditos privilegiados” que deben abonarse total o parcialmente, antes de solicitar la exoneración. Estos créditos pueden ser parte de una hipoteca con garantía, salarios pendientes a empleados u obligaciones con la Agencia Tributaria.

Qué deudas no puedo exonerar

Ahora bien, no todas las deudas pueden cancelarse a través de la Ley de Segunda Oportunidad. La normativa excluye ciertas deudas que el autónomo deberá asumir, en cualquier caso.

• Pensión de alimentos a descendientes o excónyuge
• Deudas vinculadas con hechos ilícitos o penales
• Las deudas de un calendario de pagos ya exonerado.
• Deuda pública por arriba de los límites: 10.000 euros a Seguridad Social y 10.000 con Hacienda.
• Salarios impagos a empleados dentro de los 60 días anteriores a acceder al concurso.
• Gastos judiciales del procedimiento para acceder a esta Ley

Por eso, es fundamental contar con una evaluación profesional de tu situación para saber exactamente qué deudas podrías exonerar y cuáles deberás afrontar.

Se puede eliminar el 100% de deuda, sin importar el monto

Antes de la reforma de la ley en 2022, sólo se podían exonerar hasta 1.000 euros de deuda. Sin embargo, con la entrada en vigor de la nueva normativa, se aumentó el límite permitiendo a los autónomos solicitar la exoneración de hasta 10.000 euros con Seguridad Social y otros 10.000 con Hacienda.

Pero el artículo 489 de esta ley, establece una fórmula progresiva para calcular ese importe: “el importe máximo de diez mil euros por deudor; para los primeros cinco mil euros de deuda la exoneración será íntegra, y a partir de esta cifra la exoneración alcanzará el cincuenta por ciento de la deuda hasta el máximo indicado”.

Por ejemplo, si tienes una deuda de 10.000 euros con Hacienda y otra igual con Seguridad Social, el importe que se permitirá eliminar es de hasta 7.500 con cada entidad.

Asesoramiento para presentar la documentación para acoger la Ley de Segunda Oportunidad

Si has llegado hasta aquí, probablemente te estés preguntando cómo iniciar la solicitud para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad y no sepas por dónde empezar. Es normal pensar que puede ser un proceso largo y complicado, pero en Centre Gestor estamos aquí para ayudarte. Te ofrecemos las herramientas y asesoramiento que necesitas como autónomo y comenzar así una nueva etapa sin cargas económicas insostenibles.

Seguir con tu negocio en marcha es posible. Cancelar tus deudas y hacerlo acompañado de profesionales especializados, es un paso asegurado hacia tu recuperación financiera, ponte en contacto con nosotros ahora.