Llei de la Segona Oportunitat: cancel·la el teu deute

Ets autònom i no pots fer front als teus deutes?

La Llei de Segona Oportunitat exonera els deutes de les persones el negoci de les quals ha entrat en fallida i no poden atendre les seves obligacions de pagament. Arran del COVID-19 molts autònoms s’han vist obligats a recórrer a ella. És especialment avantatjosa per als particulars que desenvolupen una activitat professional o empresarial.

En aquest article analitzem el funcionament, els requisits i els principals avantatges de la Llei de la Segona Oportunitat per a un autònom.

Has de distingir d’una banda els requisits relatius a l’acord extrajudicial de pagaments, regulats en l’article 231 de la Llei Concursal i per un altre, els requisits del benefici d’exoneració de l’article 178 bis.

Requisits relatius a l’acord extrajudicial

• L’estimació inicial del passiu no ha de superar els 5 milions d’euros.
• Si el deutor és empresari (incloent professionals i autònoms), haurà d’aportar un balanç.
• El deutor no pot haver estat condemnat per delicte contra el patrimoni, l’ordre socioeconòmic, la Hisenda Pública, la Seguretat Social, els drets dels treballadors o per falsedat documental en els 10 anys anteriors.
• No estar tramitant o haver obtingut un benefici similar en els últims 5 anys.
• El Mediador Concursal designat per l’autoritat competent, seré qui presenti als creditors una proposta de pagaments adaptada a la situació del deutor, demostrant així la bona fe del mateix a satisfer els seus deutes.

Requisits relatius al benefici d’exoneració

• La persona ha d’haver acabat el concurs per liquidació o per insuficiència de la massa activa del patrimoni del deutor.
• És indispensable haver intentat un acord extrajudicial de pagaments amb els creditors.
• Presentar la sol·licitud del benefici d’exoneració com a objectiu del concurs consecutiu que s’ha de declarar en els 15 dies posteriors a la finalització de l’acord extrajudicial de pagaments.
• El deutor haurà d’acceptar que el benefici d’exoneració es faci constar en el Registre concursal durant 5 anys.
• Aquest benefici d’exoneració podrà ser revocat durant aquest termini de temps, si millorés substancialment la situació del deutor, per exemple mitjançant una herència o loteria, o si el deutor hagués ocultat ingressos, béns o drets.

Els principals avantatges del mecanisme de Segona Oportunitat per a un autònom són:

• A pesar que la llei originalment no comprenia l’anul·lació dels crèdits públics relacionats amb Hisenda i la Seguretat Social, en realitat permet la cancel·lació de deutes públics a partir d’una sentència del Tribunal Suprem en 2019.
• Exclusió de la responsabilitat de l’avalista, en molts casos en els quals s’apliqui el benefici d’exoneració del passiu insatisfet.
• En sol·licitar l’obertura de l’acord extrajudicial de pagaments, es detenen els embargaments i la meritació d’interessos.
• Els béns corresponents a l’activitat empresarial estaran especialment protegits amb l’objectiu de garantir la continuïtat de l’activitat.
• Alguns efectes positius de l’acord extrajudicial de pagaments com:
  • Cancel·lació de fins al 99% del deute a través de les quitacions.
  • Facilitat de pagament del deute a causa de la possibilitat d’esperes de fins a 10 anys.
  • La cessió de béns o drets permet convertir el deute, capitalitzar-la o satisfer-la.

En poques paraules, l’aplicació de la Llei de Segona Oportunitat ajuda a aquells el negoci dels quals ha entrat en fallida i no poden atendre les seves obligacions de pagament, perquè no hagin d’afrontar els deutes indefinidament comprometent també el seu patrimoni futur.

En cas de ser autònom o particular, et pots acollir a la Llei de la Segona Oportunitat. Sempre que compleixis els 3 requisits fonamentals que requereix aquesta llei, pots optar a l’exoneració dels teus deutes. Aquests 3 requisits són:

• Demostrar que no es té patrimoni per a fer front als deutes o que aquest ja s’ha liquidat.
• L’obligació total dels deutes no pot superar els 5 milions d’euros.
• La bona fe del deutor.

Existeix alguna figura que ajudi en la negociació?

Sí, a partir dels 5 anys posteriors a l’exoneració. Qualsevol creditor tindrà la possibilitat de demanar-li al jutge la revocació de l’exoneració de deute. Ull, això només es pot fer si en els 5 anys posteriors a l’admissió de la llei, el creditor entén que el seu deutor ha obrat de mala fe o ha obtingut millor ventura.

Si estàs pensant a acudir a la llei de la Segona Oportunitat perquè tens deutes per crèdits personals, microcrèdits o targetes de crèdit revolving com la targeta BBVA al teu ritme o la targeta *Wixink, has de saber que existeix una solució millor que aquesta llei.

La majoria de les persones que acudeixen a aquesta llei ho fan havent contret deutes amb productes financers que el propi Tribunal Suprem ha considerat usura i per tant es pot reclamar. Si has contractat algun microcrèdit o préstecs personals per a fer front als deutes, o bé t’has finançat amb una targeta revolving pots reclamar.

María va muntar una perruqueria juntament amb el seu fill. Amb els anys, el negoci no va anar bé i a poc a poc es van endeutar i van anar acumulant deutes que no podien pagar. Els deutes no paraven de créixer, superant els 250.000 euros. No remuntaven, la seva solució: acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat.